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公积金贷款

2014-12-10 18:44| 发布者: 相宜| 查看: 1003| 评论: 0

摘要: 威海市住房公积金管理中心  住房公积金个人贷款管理暂行办法  (威住〔2007〕17号)  第一章 总则  第一条 为规范住房公积金贷款管理,支持城镇职工个人住房消费,根据国务院《住房公积金管理条例 ...
威海市住房公积金管理中心
 
  住房公积金个人贷款管理暂行办法
 
  (威住〔2007〕17号)
 
  第一章           总则
 
  第一条            为规范住房公积金贷款管理,支持城镇职工个人住房消费,根据国务院《住房公积金管理条例》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》等有关法规和《威海市住房公积金管理实施办法》,制定本办法。
 
  第二条            个人住房公积金贷款(以下简称公积金贷款)是指以职工缴存的住房公积金为资金来源,向参加住房公积金制度的职工发放的,定向用于购买、建造、翻建、大修自住住房的专项住房消费贷款。
 
  公积金贷款不得用于商用、办公用房、车库及装修、投资等其他用途。
 
  第三条            公积金贷款实行存贷结合、先存后贷、贷款担保的原则。
 
  第四条            威海市住房公积金管理中心(以下统称“管理中心”)是威海市范围内公积金贷款的管理主体,对贷款的对象、用途、金额、期限等要素进行审定,监督贷款的借贷和结算,承担贷款的风险。
 
  第五条            公积金贷款发放、回收手续由管理中心委托有关的商业银行办理。
 
  第二章           贷款对象
 
  第六条            威海市范围内所有已按规定建立住房公积金制度的单位,其职工在购买、建造、翻建或者大修自住住房时可按本规定向管理中心申请贷款。
 
  第七条            公积金贷款对象(借款人)是已按规定缴交住房公积金、符合贷款条件并且具有完全民事行为能力的自然人。
 
  第三章           贷款条件
 
  第八条            申请公积金贷款的职工应具备以下条件:
 
  (一)   具有威海市各市区常住户口或有效居留身份。
 
  (二)   具有稳定的职业收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力。
 
  (三)   借款人及所在单位已与管理中心建立正常的住房公积金缴存关系,截止贷款时已连续足额缴存住房公积金12个月以上。
 
  (四)   申请人必须是购建自住住房,且用地性质为出让住宅用地。购买住房的,须具有符合法律规定的购房合同;建造、翻建住房的,须具有规划、土地管理部门批准的文件;大修自住住房的,须具有规划管理部门批准的文件。
 
  (五)   申请人须同意以所购住房的全部产权作贷款抵押。
 
  (六)   购买自住现房、期房、二手房、经济适用房的申请人,首期付款不低于所购住房全部价款的30%,其中:购买90平方米以下的首期付款比例不低于20%。购买拆迁房的申请人,首期付款不低于拆迁合同差额价款的30%。
 
  (七)   申请人、公积金缴交人、所购住房产权人必须一致。
 
  第九条            申请人须同意授权管理中心在中国人民银行个人信息基础数据库查询个人信用状况。有不良信用记录或有未清偿大额债务的,不得发放公积金贷款。
 
  第十条            公积金贷款不得重复发放,夫妻双方不得同时使用两笔公积金贷款。
 
  第四章           贷款额度、期限、利率
 
  第十一条        贷款额度。购买现房、期房的最高贷款限额为30万元,购买二手房的最高贷款限额为20万元。可贷款额度参照以下因素计算,按最小值确定:
 
  (一)   购买现房、期房、二手房、经济适用房的,申请贷款总额不超过所购住房房价总额的70%,其中:购买90平方米以下的,申请贷款总额不超过所购住房房价总额的80%。购买拆迁房的,申请贷款总额不超过拆迁合同差额价款的70%。合同价与评估总额、契税完税计税金额不一致时,按最低额计算。
 
  (二)   申请人夫妻双方住房公积金存款余额合计数的20倍。
 
  (三)   月还款额不超过夫妻双方月工资收入的50%。
 
  第十二条        贷款额度确定后仍不足以支付购买住房全部价款的,可同时向经办银行申请商业性贷款(即个人住房组合贷款)。
 
  第十三条        贷款期限。购买现房、期房的最长不超过30年,购买二手房的最长不超过20年。办理组合贷款的,公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。
 
  贷款年限加借款人的年龄原则上不超过国家规定的法定退休年龄。在评估还款能力的基础上,对还款能力强的职工,可贷款年限在法定退休年龄基础上可以再延长5年。办理退休手续后,借款人未还清全部贷款本息前,不得提取本人及配偶的住房公积金。
 
  第十四条        贷款利率。公积金贷款执行国家政策性优惠利率。组合贷款中的商业性贷款部分执行商业性个人住房贷款利率。
贷款期限在一年以内(含一年)的贷款,遇法定利率调整,不分段计息,实行合同利率。贷款期限在一年以上的,遇法定利率调整,于次年一月按相应公积金贷款档次利率执行。
 
  借款人不能按合同规定的期限归还当期应还贷款本息,按中国人民银行有关规定计收罚息。
 
  第五章           贷款担保
 
  第十五条        借款人申请公积金贷款的,应当提供贷款担保。贷款担保分为房产抵押、质押和保证三种形式。
 
  (一)   购买现房、二手房的,以所购住房作抵押。
 
  (二)   购买期房的,可选择提供他处房产作预抵押或质押或采用担保公司全程担保的方式。
 
  (三)   购买经济适用房的,除提供抵押外,另须担保公司出具的全程担保手续。
 
  第十六条        一次性还本付息的贷款,须办理房产抵押,或提供质押,不得使用担保公司全程担保方式。
 
  第十七条        使用他处房产作预抵押的,须签署《期房预抵押置换承诺书》,待所购住房《房屋所有权证书》办理完毕后,再办理抵押置换手续,以所购住房作抵押。借款人以第三人住房抵押的,须征得第三人的同意,办理公证。
 
  抵押住房的抵押率最高不超过70%。
 
  第十八条        使用质押方式的,可以用银行存单或长期国债作为质物,质押率最高不超过质物价值的90%。
 
  第十九条        使用保证方式的,由管理中心认定的担保公司办理全程担保手续。
 
  第二十条        担保(抵押)手续需变更的,经借贷双方协商同意,管理中心工作人员填制《担保(抵押)权变更审批表》,按规定的程序审批办理。
 
  第二十一条          抵押人或出质人按合同规定偿还全部贷款本息后,抵押物或质物返还抵押人或出质人。
 
  第六章           贷款的偿还
 
  第二十二条          借款人应当按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
 
  第二十三条          一年期以内的借款实行到期一次性还本付息,到期后由经办银行从借款人的信用卡或还款帐户中扣划。
 
  第二十四条          一年期以上的借款采用等额本息还款法或等额本金还款法还款。从贷款发生的次月起,由经办银行按月从借款人的信用卡或还款帐户中扣划。
 
  第二十五条          一年期以上的借款,借款人在还款期内可提前偿还部分贷款或提前一次性偿还全部贷款。一年期以内的借款不得提前还款。
 
  第二十六条          借款人申请提前偿还部分贷款,须按万元的倍数计算,还款数额冲减本金,自下月起相应调减月还款额,还款期数不变。
 
  第二十七条          借款人申请提前一次性偿还全部贷款,按剩余本金和实际占用天数计算还款总额。办理提前一次性还清贷款的借款人,可同时申请提取个人及配偶公积金帐户内的余额(百元倍数),用于提前还贷。
 
  第二十八条          借款人可每年提取一次个人及配偶住房公积金账户内的余额,用于偿还当年贷款本息,提取额不得大于当年所需要偿还贷款本息总额。
 
  第七章           借款申请人需提供的资料
 
  第二十九条          购买现房、经济适用房的借款申请人,需提供以下资料:
 
  (一)   《住房公积金个人借款申请表》。
 
  (二)   夫妻双方的身份证原件、复印件,户口簿原件、复印件。
 
  (三)   购房合同原件、复印件。
 
  (四)   预付房款票据原件、复印件。
 
  (五)   房证及土地证的原件、复印件。
 
  第三十条        购买期房的借款申请人,需提供以下资料:
 
  (一)   《住房公积金个人借款申请表》。
 
  (二)   夫妻双方的身份证原件、复印件,户口簿原件、复印件。
 
  (三)   房地产管理部门登记备案的《商品房预售合同》原件、复印件。
 
  (四)   预付房款票据原件、复印件。
 
  (五)   用于办理预抵押的房屋所有权证及土地证原件,《房地产价格评估报告》。
 
  第三十一条          购买二手房的借款申请人,需提供以下资料:
 
  (一)   《住房公积金个人借款申请表》。
 
  (二)   夫妻双方的身份证原件、复印件,户口簿原件、复印件。
(三)   卖房人的身份证原件、复印件,房产证原件、复印件,及在指定的经办银行办理的存折及复印件。
 
  (四)   《房地产转让合同》原件、复印件。
 
  (五)   预付购房款票据原件、复印件,交易费及契税发票原件、复印件。
 
  (六)   《房地产价格评估报告》。
 
  第三十二条          借款申请人夫妻双方户口不在一起的,另需提供结婚证原件、复印件;单身另需提供民政部门出具的单身证明(或离婚证、离婚判决书)原件、复印件。
 
  第八章           贷款程序
 
  第三十三条          借款申请。职工向管理中心提出借款申请,将填写的《住房公积金个人借款申请表》及有关申报资料送交管理中心审查。
 
  第三十四条          贷款审批。管理中心对借款人提供的申请资料审查后,在15个工作日内做出准予贷款或者不准予贷款的决定,并通知申请人。
 
  第三十五条          签订合同。借款申请人自接到同意贷款的通知之日起5日内到管理中心签订《住房公积金个人购房借款合同》,办理担保等有关手续,开立还款账户并签订委托代扣协议。过期不办视为放弃贷款。
 
  借款申请人、配偶及有关第三人须持身份证亲自到场办理签字手续。管理中心应由两名以上工作人员当面就申请人提供的申请资料、证件的种类和份数审验无误,并监督有关人员亲自签字。
 
  第三十六条          发放贷款。管理中心向受托银行开具《委托贷款通知单》,将所需贷款额度拨入“委托贷款基金户”,由受托银行向借款人发放贷款,同时办理借款借据,并将借据副本送交管理中心记账。
 
  第三十七条          归还借款。借款人应按月将归还借款本息的资金存入还款账户,受托银行按月定期扣划,并将收回的借款本息转入管理中心在受托银行开设的存款帐户,有关单据转管理中心记账。
 
  第三十八条          借款人还清借款本息后,借款合同终止,解除抵押、质押登记,领回抵押物或质物。
 
  第九章           法律责任
 
  第三十九条          借款人有下列情形之一的,管理中心和受托银行有权停止支付贷款或者提前收回全部贷款,借款人承担全部违约责任。
 
  (一)   借款人采用欺诈手段隐瞒真实情况,提供虚假证明材料的。
 
  (二)   不按照借款合同规定用途使用贷款的。
 
  (三)   未经管理中心同意,借款人将设定抵押权或质押权的财产或权益,私自拆迁、出售、转让、赠与或重复抵押的。
 
  (四)   借款人拒绝或阻挠管理中心工作人员对贷款使用情况进行监督检查的。
 
  (五)   借款合同中约定的其他事宜。
 
  第四十条        发生下列情形之一者,管理中心有权依照《中国人民共和国担保法》处理抵押物或质押物:
 
  (一)   借款人在偿还贷款期限内,死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力而无继承人或遗赠人或法定代理人,而法定继承人或受遗赠人拒绝履行借款合同的。
 
  (二)   借款人连续三个月或累计六个月未按时偿还贷款本息的。
 
  第四十一条          处理抵押物或质押物所得价款按下列顺序分配:
 
  (一)   支付处分抵(质)押物所需费用。
 
  (二)   扣除处分抵(质)押物应缴纳的税款。
 
  (三)   偿还抵押权人债权本息及违约金。
 
  (四)   赔偿由债务人违反合同而对抵押权人造成的损害。
 
  (五)   剩余金额交还抵(质)押人或借款人。
 
  第四十二条          处分抵(质)押物所得金额不足以支付债务和违约金、赔偿金时,抵(质)押权人有权向债务人追索不足部分。
 
  第四十三条          管理中心工作人员违反岗位职责,导致贷款审查、清收、资料保管失误,视情节轻重,给予经济处罚和行政处分;形成不良贷款的要负责清收;构成犯罪的,移交司法部门处理。
 
  第十章           附则
 
  第四十四条          本办法由威海市住房公积金管理中心负责解释。
 
  第四十五条          本办法自发布之日起施行。威海市住房公积金管理中心《住房公积金个人贷款操作管理规定》(威住〔2003〕6号)同时废止。

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